الشراء من الإنترنت | البطاقات الأئتمانية

السلام عليكم،،

انواع البطاقات الأئتمانية:

• بطاقة من نوع visa
• بطاقة من نوع MasterCard

البطاقات الأئتمانية الـ Visa و MasterCard تنقسم الى:

• النوع الأول Credit Card: بطاقة يحدد حدها الائتماني البنك المصدر للبطاقة ويقرض العميل مبلغ يحدده البنك مسبقاً على ان يسدده العميل بعد مدة معينة.حرام شرعا اذا كان يأخذ عليها فوائد ربويه (ربحيه).
• النوع الثاني Debit card: بطاقة حساب جاري مع امكانية تفعيل خيار Visa او MasterCard فيها بحيث عند الشراء من الانترنت يتم السحب مباشرة من الحساب الجاري
• النوع الثالث Prepaid Card: بطاقة يضيف عليها العميل المبلغ المراد استخدامه للشراء، ولا يوجد فيها مبلغ ائتماني مضاف من البنك المصدر للبطاقة.

اهم نقاط المقارنة بين البطاقات التي توفرها البنوك وتستطيع المقارنة بينها:

• اسعار رسوم اصدار وتجديد البطاقة
• سعر رسوم اعادة اصدار البطاقة (بدل فاقد)
• اسعار رسوم السحب المباشز من الصراف الآلي
• سعر صرف الدولار
• طريقة كتابة الارقام على البطاقة (حفر او طباعة)، في حال كنت ترغب في استخدامها اثناء السفر ، أحرص ان تكون البطاقه محفوره لان بعض نقاط البيع يرفضون البطاقات الإئتمانية المطبوعه
• امكانية التحويل من البطاقة للحساب الجاري والعكس
• نوع البطاقة فيزا أم ماستركارد ( اذا كنت تريد استقبال أموال على حساب Paypal يجب ان تكون بطاقة فيزا)

انواع البطاقات الأئتمانية مسبقة الدفع (Prepaid Card) المتوفرة في السعودية:

1- بطاقة مداد من بنك البلاد (Visa) ومزاياها:

• يشترط وجود حساب جاري: نعم
• رسوم اصدار البطاقة: 100 ريال
• رسوم التجديد السنوية: 100 ريال كل سنة
• رسوم اعادة اصدار البطاقة: 50 ريال
• سعر صرف الدولار: 3.78 ريال
• رسوم السحب النقدي: 25 ريال (عبر الصراف الآلي)
• امكانية تحويل من الحاساب الجاري للبطاقة: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
• امكانية تحويل من البطاقة للحساب الجاري: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
• نوعية طباعة الارقام على البطاقة: محفورة
• استلام البطاقة لأول مره: عبر الفرع في موعد اقصاه 7 أيام عمل رسمي من تاريخ ارسال طلب اصدار البطاقة.
• استلام البطاقة بعد انتهاء صلاحيتها (تجديد): عبر الفرع في موعد اقصاه 7 أيام عمل رسمي من تاريخ ارسال طلب اصدار البطاقة.
• نفعيل البطاقة وانشاء الرقم السري: عبر الهاتف المصرفي يتم التفعيل واختيار رقم سري.
• اصدار البطاقة: يمكنك استلامها فوري لكن ستكون غير محفوره، او تقوم بطلب المحفورة وتنتظر كما ذكرت سابقاً.

2- بطاقة تسوق الراجحي (Visa) ومزاياها:

• يشترط وجود حساب جاري: نعم
• رسوم اصدار البطاقة: 100 ريال
• رسوم التجديد السنوية: 100 ريال كل سنة
• رسوم اعادة اصدار البطاقة: 50 ريال
• سعر الصرف بالدولار: 3.79 ريال
• رسوم السحب النقدي: 16 ريال من صراف الراجحي و25 ريال بصرافات البنوك دولية او داخلية
• امكانية تحويل من الحاساب الجاري للبطاقة: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
• امكانية تحويل من البطاقة للحساب الجاري: لا (يلزمك سحبها من الصراف برسوم 16 ريال)
• نوعية طباعة الارقام على البطاقة: محفورة
• استلام البطاقة لأول مره: عبر شركة Aramex او FedEx يستغرق مدة 7 ايام بحد أقصى.
• استلام البطاقة بعد انتهاء صلاحيتها (تجديد): عبر شركة Aramex او FedEx يستغرق مدة 7 ايام بحد أقصى.
• نفعيل البطاقة وانشاء الرقم السري: عبر موقع بنك الراجحي.

ملاحظة: يوجد بطاقة آخرى بمسمى انسان بنفس مميزات بطاقة تسوق لكن الفارق بان المصرف يتبرع عن العميل بقيمة النقاط المكتسبة عند استخدامه للبطاقة لصالح الجمعية الخيريه لرعاية الأيتام “انسان”.

3- بطاقة البنك الأهلي (MasterCard) ومزاياها:

• يشترط وجود حساب جاري: لا
• رسوم اصدار البطاقة: 100 ريال
• رسوم التجديد السنوية: 100 ريال كل سنة
• رسوم اعادة اصدار البطاقة: 50 ريال
• سعر الصرف بالدولار: 3.85 ريال
• رسوم السحب النقدي: مجاناً اما الصرافات الدولية بـ 30 ريال
• امكانية تحويل من الحاساب الجاري للبطاقة: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
• امكانية تحويل من البطاقة للحساب الجاري: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
• نوعية طباعة الارقام على البطاقة: طباعة
• حد الصراف الشهري للبطاقة: 37500 ريال
• استلام البطاقة لأول مره: عبر شركة Aramex او DHL بمبلغ 50 ريال للرقم السري و 50 ريال للبطاقة او مجاناً عبر البريد السعودي (يتأخر في الوصول)
• استلام البطاقة بعد انتهاء صلاحيتها (تجديد): عبر صندوق بريدك بالبريد السعودي فقط
• نفعيل البطاقة وانشاء الرقم السري: الرقم السري يصلك من خلال مظروف وتفعيل البطاقة عبر الهاتف المصرفي.

4- بطاقة بنك الرياض (MasterCard) ومزاياها:

• يشترط وجود حساب جاري: لا
• رسوم اصدار البطاقة: 90 ريال
• رسوم التجديد السنوية: 90 ريال كل سنة
• رسوم اعادة اصدار البطاقة: 30 ريال
• سعر الصرف بالدولار: 3.82 ريال
• رسوم السحب النقدي: 10 ريال للعملات الاجنبية، السحب من الصرافات المحليه 5 ريال.
• امكانية تحويل من الحاساب الجاري للبطاقة: ؟
• امكانية تحويل من البطاقة للحساب الجاري: ؟
• نوعية طباعة الارقام على البطاقة: ؟
• استلام البطاقة لأول مره: ؟
• استلام البطاقة بعد انتهاء صلاحيتها (تجديد): ؟
• نفعيل البطاقة وانشاء الرقم السري: ؟

5- بطاقة السفر من البنك السعودي للإستثمار (Visa) ومزاياها:

• يشترط وجود حساب جاري: نعم
• رسوم اصدار البطاقة: 100 ريال
• رسوم التجديد السنوية: 75 ريال كل سنة
• رسوم اعادة اصدار البطاقة: 50 ريال
• اصدار البطاقة: يمكن استلامها فوري لكن غير محفوره، او تقوم بطلب محفورة وتنتظر كما سأذكر لاحقاً.
• سعر صرف الدولار: 3.75 ريال (سعر صرف الدولار ثابت، اما بقية العملات بأسعار منافسه غير ثابته).
• العملات المدعومة: تستطيع التحويل لـ 4 عملات الدولار واليورو و الدرهم الاماراتي و الجنيه الاسترليني.
• رسوم السحب النقدي: 6 $ | 4.5 € | AED 22 | £ 3.75 (عبر الصراف الآلي للعملات المذكوره).
• امكانية تحويل من الحاساب الجاري للبطاقة: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
• امكانية تحويل من البطاقة للحساب الجاري: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
• نوعية طباعة الارقام على البطاقة: محفورة
• استلام البطاقة لأول مره: من اي فرع تختاره او التوصيل لمقر العمل والمنزل خلال 5 ايام بحد اقصى.
• استلام البطاقة بعد انتهاء صلاحيتها (تجديد): من اي فرع تختاره او التوصيل لمقر العمل والمنزل خلال 5 ايام بحد اقصى.
• نفعيل البطاقة وانشاء الرقم السري: عبر الهاتف المصرفي او الموقع الرسمي للبنك.

بعد مشاهدتك لكل البطاقات بالاعلى هنا جدول مقارنة بشكل اوضح:

اضغط على صورة الجدول ليمكنك مشاهدة المقارنة بحجمه اكبر و واضح

بطاقة الحساب الجاري Debit card:

مميزات وخصائص بطاقة الأنماء Debit card:

طبعاً بنك الأنماء يمكنك من تفعيل خيار الشراء عبر الإنترنت ببطاقة الحساب الجاري وتصبح البطاقة من نوع Debit card بحيث يتم الشراء مباشرة من حسابك الجاري لكن تعتبر خيار مرعب للبعض لان الشراء يتم مباشرة من حسابك الجاري وفيه راتبك.

• رسوم اصدار البطاقة: لا يوجد لانها بطاقة حساب جاري
• رسوم التجديد السنوية: لا يوجد
• رسوم اعادة اصدار البطاقة: لا يوجد
• سعر الصرف بالدولار: 3.82 ريال
• رسوم السحب النقدي: بدون رسوم
• نوعية طباعة الارقام على البطاقة: طباعة
• استلام البطاقة لأول مره: من الفرع مباشرة
• استلام البطاقة بعد انتهاء صلاحيتها (تجديد): من الفرع مباشرة
• قبول البطاقة للشراء من الانترنت: تقبل الشراء في اغلب المتاجر المشهورة مثل Amazon و eBay لكن هنالك مواقع قد لاتقبل البطاقه.

نماذج اصدار البطاقات مسبقة الدفع لبنك الرياض والاهلي والبلاد والراجحي:

ملاحظة: تم تجميع النماذج في الاعلى من فروع بنك البلاد والراجحي و الأهلي و الرياض بتاريخ 13-10-2014م قد يحدث اختلاف في النماذج مع مرور الوقت ولذلك لتحديث تصميم النماذج كل فترة من قبل كل بنك من البنوك المذكورة.

يمكنك معرفة طريقة الشراء من الانترنت بشكل مبسط بعد مشاهدة هذا الفيديو الذي قمت به هنا:

رابط الفيديو: http://www.youtube.com/watch?v=ngxXgD4qkeA

لأي استفسار لا تتردد بطرح سؤالك
في التعليقات بالاسفل او مراسلتي عبر Twitter