مدونة نواف مدونة تهتم بالأخبار التقنية و نظام Windows و iOS وبعض المجالات الآخرى.
السلام عليكم،،
انواع البطاقات الأئتمانية:
- بطاقة من نوع visa
- بطاقة من نوع MasterCard
البطاقات الأئتمانية الـ Visa و MasterCard تنقسم الى:
- النوع الأول Credit Card: بطاقة يحدد حدها الائتماني البنك المصدر للبطاقة ويقرض العميل مبلغ يحدده البنك مسبقاً على ان يسدده العميل بعد مدة معينة.حرام شرعا اذا كان يأخذ عليها فوائد ربويه (ربحيه).
- النوع الثاني Debit card: بطاقة حساب جاري مع امكانية تفعيل خيار Visa او MasterCard فيها بحيث عند الشراء من الانترنت يتم السحب مباشرة من الحساب الجاري
- النوع الثالث Prepaid Card: بطاقة يضيف عليها العميل المبلغ المراد استخدامه للشراء، ولا يوجد فيها مبلغ ائتماني مضاف من البنك المصدر للبطاقة.
اهم نقاط المقارنة بين البطاقات التي توفرها البنوك وتستطيع المقارنة بينها:
- اسعار رسوم اصدار وتجديد البطاقة
- سعر رسوم اعادة اصدار البطاقة (بدل فاقد)
- اسعار رسوم السحب المباشز من الصراف الآلي
- سعر صرف الدولار
- طريقة كتابة الارقام على البطاقة (حفر او طباعة)، في حال كنت ترغب في استخدامها اثناء السفر ، أحرص ان تكون البطاقه محفوره لان بعض نقاط البيع يرفضون البطاقات الإئتمانية المطبوعه
- امكانية التحويل من البطاقة للحساب الجاري والعكس
- نوع البطاقة فيزا أم ماستركارد ( اذا كنت تريد استقبال أموال على حساب Paypal يجب ان تكون بطاقة فيزا)
انواع البطاقات الأئتمانية مسبقة الدفع (Prepaid Card) المتوفرة في السعودية:
1- بطاقة مداد من بنك البلاد (Visa) ومزاياها:
- يشترط وجود حساب جاري: نعم
- رسوم اصدار البطاقة: 100 ريال
- رسوم التجديد السنوية: 100 ريال كل سنة
- رسوم اعادة اصدار البطاقة: 50 ريال
- سعر صرف الدولار: 3.78 ريال
- رسوم السحب النقدي: 25 ريال (عبر الصراف الآلي)
- امكانية تحويل من الحاساب الجاري للبطاقة: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
- امكانية تحويل من البطاقة للحساب الجاري: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
- نوعية طباعة الارقام على البطاقة: محفورة
- استلام البطاقة لأول مره: عبر الفرع في موعد اقصاه 7 أيام عمل رسمي من تاريخ ارسال طلب اصدار البطاقة.
- استلام البطاقة بعد انتهاء صلاحيتها (تجديد): عبر الفرع في موعد اقصاه 7 أيام عمل رسمي من تاريخ ارسال طلب اصدار البطاقة.
- نفعيل البطاقة وانشاء الرقم السري: عبر الهاتف المصرفي يتم التفعيل واختيار رقم سري.
- اصدار البطاقة: يمكنك استلامها فوري لكن ستكون غير محفوره، او تقوم بطلب المحفورة وتنتظر كما ذكرت سابقاً.
2- بطاقة تسوق الراجحي (Visa) ومزاياها:
- يشترط وجود حساب جاري: نعم
- رسوم اصدار البطاقة: 100 ريال
- رسوم التجديد السنوية: 100 ريال كل سنة
- رسوم اعادة اصدار البطاقة: 50 ريال
- سعر الصرف بالدولار: 3.79 ريال
- رسوم السحب النقدي: 16 ريال من صراف الراجحي و25 ريال بصرافات البنوك دولية او داخلية
- امكانية تحويل من الحاساب الجاري للبطاقة: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
- امكانية تحويل من البطاقة للحساب الجاري: لا (يلزمك سحبها من الصراف برسوم 16 ريال)
- نوعية طباعة الارقام على البطاقة: محفورة
- استلام البطاقة لأول مره: عبر شركة Aramex او FedEx يستغرق مدة 7 ايام بحد أقصى.
- استلام البطاقة بعد انتهاء صلاحيتها (تجديد): عبر شركة Aramex او FedEx يستغرق مدة 7 ايام بحد أقصى.
- نفعيل البطاقة وانشاء الرقم السري: عبر موقع بنك الراجحي.
ملاحظة: يوجد بطاقة آخرى بمسمى انسان بنفس مميزات بطاقة تسوق لكن الفارق بان المصرف يتبرع عن العميل بقيمة النقاط المكتسبة عند استخدامه للبطاقة لصالح الجمعية الخيريه لرعاية الأيتام “انسان”.
3- بطاقة البنك الأهلي (MasterCard) ومزاياها:
- يشترط وجود حساب جاري: لا
- رسوم اصدار البطاقة: 100 ريال
- رسوم التجديد السنوية: 100 ريال كل سنة
- رسوم اعادة اصدار البطاقة: 50 ريال
- سعر الصرف بالدولار: 3.85 ريال
- رسوم السحب النقدي: مجاناً اما الصرافات الدولية بـ 30 ريال
- امكانية تحويل من الحاساب الجاري للبطاقة: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
- امكانية تحويل من البطاقة للحساب الجاري: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
- نوعية طباعة الارقام على البطاقة: طباعة
- حد الصراف الشهري للبطاقة: 37500 ريال
- استلام البطاقة لأول مره: عبر شركة Aramex او DHL بمبلغ 50 ريال للرقم السري و 50 ريال للبطاقة او مجاناً عبر البريد السعودي (يتأخر في الوصول)
- استلام البطاقة بعد انتهاء صلاحيتها (تجديد): عبر صندوق بريدك بالبريد السعودي فقط
- نفعيل البطاقة وانشاء الرقم السري: الرقم السري يصلك من خلال مظروف وتفعيل البطاقة عبر الهاتف المصرفي.
4- بطاقة بنك الرياض (MasterCard) ومزاياها:
- يشترط وجود حساب جاري: لا
- رسوم اصدار البطاقة: 90 ريال
- رسوم التجديد السنوية: 90 ريال كل سنة
- رسوم اعادة اصدار البطاقة: 30 ريال
- سعر الصرف بالدولار: 3.82 ريال
- رسوم السحب النقدي: 10 ريال للعملات الاجنبية، السحب من الصرافات المحليه 5 ريال.
- امكانية تحويل من الحاساب الجاري للبطاقة: ؟
- امكانية تحويل من البطاقة للحساب الجاري: ؟
- نوعية طباعة الارقام على البطاقة: ؟
- استلام البطاقة لأول مره: ؟
- استلام البطاقة بعد انتهاء صلاحيتها (تجديد): ؟
- نفعيل البطاقة وانشاء الرقم السري: ؟
5- بطاقة السفر من البنك السعودي للإستثمار (Visa) ومزاياها:
- يشترط وجود حساب جاري: نعم
- رسوم اصدار البطاقة: 100 ريال
- رسوم التجديد السنوية: 75 ريال كل سنة
- رسوم اعادة اصدار البطاقة: 50 ريال
- اصدار البطاقة: يمكن استلامها فوري لكن غير محفوره، او تقوم بطلب محفورة وتنتظر كما سأذكر لاحقاً.
- سعر صرف الدولار: 3.75 ريال (سعر صرف الدولار ثابت، اما بقية العملات بأسعار منافسه غير ثابته).
- العملات المدعومة: تستطيع التحويل لـ 4 عملات الدولار واليورو و الدرهم الاماراتي و الجنيه الاسترليني.
- رسوم السحب النقدي: 6 $ | 4.5 € | AED 22 | £ 3.75 (عبر الصراف الآلي للعملات المذكوره).
- امكانية تحويل من الحاساب الجاري للبطاقة: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
- امكانية تحويل من البطاقة للحساب الجاري: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
- نوعية طباعة الارقام على البطاقة: محفورة
- استلام البطاقة لأول مره: من اي فرع تختاره او التوصيل لمقر العمل والمنزل خلال 5 ايام بحد اقصى.
- استلام البطاقة بعد انتهاء صلاحيتها (تجديد): من اي فرع تختاره او التوصيل لمقر العمل والمنزل خلال 5 ايام بحد اقصى.
- نفعيل البطاقة وانشاء الرقم السري: عبر الهاتف المصرفي او الموقع الرسمي للبنك.
بعد مشاهدتك لكل البطاقات بالاعلى هنا جدول مقارنة بشكل اوضح:
اضغط على صورة الجدول ليمكنك مشاهدة المقارنة بحجمه اكبر و واضح
بطاقة الحساب الجاري Debit card:
مميزات وخصائص بطاقة الأنماء Debit card:
طبعاً بنك الأنماء يمكنك من تفعيل خيار الشراء عبر الإنترنت ببطاقة الحساب الجاري وتصبح البطاقة من نوع Debit card بحيث يتم الشراء مباشرة من حسابك الجاري لكن تعتبر خيار مرعب للبعض لان الشراء يتم مباشرة من حسابك الجاري وفيه راتبك.
- رسوم اصدار البطاقة: لا يوجد لانها بطاقة حساب جاري
- رسوم التجديد السنوية: لا يوجد
- رسوم اعادة اصدار البطاقة: لا يوجد
- سعر الصرف بالدولار: 3.82 ريال
- رسوم السحب النقدي: بدون رسوم
- نوعية طباعة الارقام على البطاقة: طباعة
- استلام البطاقة لأول مره: من الفرع مباشرة
- استلام البطاقة بعد انتهاء صلاحيتها (تجديد): من الفرع مباشرة
- قبول البطاقة للشراء من الانترنت: تقبل الشراء في اغلب المتاجر المشهورة مثل Amazon و eBay لكن هنالك مواقع قد لاتقبل البطاقه.
نماذج اصدار البطاقات مسبقة الدفع لبنك الرياض والاهلي والبلاد والراجحي:
ملاحظة: تم تجميع النماذج في الاعلى من فروع بنك البلاد والراجحي و الأهلي و الرياض بتاريخ 13-10-2014م قد يحدث اختلاف في النماذج مع مرور الوقت ولذلك لتحديث تصميم النماذج كل فترة من قبل كل بنك من البنوك المذكورة.
يمكنك معرفة طريقة الشراء من الانترنت بشكل مبسط بعد مشاهدة هذا الفيديو الذي قمت به هنا:
رابط الفيديو: http://www.youtube.com/watch?v=ngxXgD4qkeA
لأي استفسار لا تتردد بطرح سؤالك
في التعليقات بالاسفل او مراسلتي عبر Twitter
اولا لك جزيل والتقدير على الجهد الطيب المبذول لايصال المعلومة بطريقة واضحة وبسيطة بكل رقي
عزيزي الفاضل نظراً لغربتي في اقتناء بطاقة إئتمانية مسبقة الدفع خاصة بالتسوق عبر الإنترنت على الرغم من امتلاكي لبطائق إئتمانية فيزا وماستر كارد الا اني ارى بان مسبقة الدفع هي اكثر امان وتوفير في بعض الجوانب
لدى بعض الاقارب بطاقة مسبقة الدفع من الاهلي وقد تم نصيحتي بها بشكل كبير الا اني ومن خلال شرحك قد انجذبت او اقتنعت اكثر بمداد من البلاد نظرا لان سعر تحويل العملة اقل اضافة الى عدم اخذ رسوم عند ارسال البطاقة والرقم السري اضافة لعدم وجود حد معين كالاهلي مثلاً
ارجوا الشرح والتأكيد علي نقطة عدم الحاجة الي موافقة ائتمانية لاصدار لمداد وهل هذا يجعلها ائتمانية ؟ أرجوا الافادة لأتمكن من اقتنائها على إثر ذلك وهل تؤيد قراري بإقتناء مداد من البلاد بدلا من الاهلي للاسباب اعلاه
شكرا وجزاك الله عنا خير الجزاء
بطاقة مداد لا تتطلب موافقة ائتمانية وهذا بناءً على النموذج الخاص ببطاقة مداد، بالنسبة لي عندي بطاقة البنك الأهلي وبطاقة مداد بنفس الوقت وارى وجود البطاقتين معاً مهم، ومكملات لبعض
لكن اذا كنت تريد فقط بطاقة واحده فأرى ان بطاقة الاهلي هي الافضل والسبب كثرة صرافات الايداع النقدي للأهلي بعكس بنك البلاد الذي يعاني من شح في صرافات الايداع النقدي، فستعاني ما اذا كنت تريد ايداع مبلغ في حسابك خصوصا اذا كان راتبك ليس على بنك البلاد.
استفدت جداً من المقال
يعطيك الف عافية نواف (^_^)
الله يعافيك يارب
مقال رائع شكرا على تفصيلك وايضاحك
لكن بالنسبة لبنك الإنماء
فيه عندهم خاصية الغاء وتفعيل الشراء عبر الانترنت للبطاقة
يعني اثناء الدفع بالانترنت تقدر تفعل الخاصية واذا انتهيت من مهمتك تسوي الغاء للخاصية من خلال تطبيق الانماء مباشرة أو الهاتف المصرفي.
العفو بشرى، تخيلي اثناء تفعيلك للشراء من الانترنت ( طبعا على بطاقة حسابك الجاري اللي فيه راتبك ) جاء عملية احتيال على بطاقتك الإئتمانية وانسحب مبلغ كبير ؟
هنا مربط الفرس ليش انا اخلي بطاقتي الخاصة بالحساب الجاري مفعل فيها خيار الشراء عبر الانترنت ؟
افتحي حساب جاري ثانوية ( يفتحونه البنك مجاناً ) وفعلي فيه خيار الانترنت بشكل دائم، وتصيرين تحولين المبتقي من مبلغ الشراء لحسابك الرئيسي اللي مافيه خيار الشراء من الانترنت
شكراً جزيلاً , بارك الله فيك “
العفو اختي انفال
ماشاء اللة كفيت ووفيت أخي نواف … ياريت تكرم وترد ع سؤالي
أنا شخص بسافر خارج المملكة كثير أموري كلها أقضيها قبل ما أطلع من هنا بس كانت مشكلتي أشيل دائما الكاش معي وهذا سببلي مشاكل ببعض الاحيان وفكرت أخذ بطاقة أئتمانية مسبة الدفع…
أيش أفضل البطايق المسبقة الدفع الي تصلحلي خارج المملكة من حجوزات طيران وفنادق وسيارات وبرضو بستخدمها هنا لشراء من الانترنت ؟؟؟؟
وهل تنصحني بالمحفورة أفضل من المطبوعة لان بعضهم قالو المطبوعة بتسبب بعض المشاكل لان بعضهم ما يقبلوها ؟؟
حذلك بطاقة السفر من البنك السعودي للإستثمار، سعر صرف الدولار ثابت 3.75 والبطاقة محفورة ومقبولة بشكل ممتاز جدا
عوافي نواف , شرح شامل وواضح اشكرك على المجهود.
بس عندي سؤال .. انا بسافر وودي بفيزا اقدر استخدمها بالسفر وكمان اقدر اشتري منها من النت.
علما بان عندي فيزا من الراجحي بس مااقدر اشتري فيها .. فنصحني الموظف تبع بنك الراجحي ببطاقة تسوق .. وحتى يقولي انك لو جلستي فتره طويله خارج المملكة تقدري تستخدمينها بكل ارياحيه ولا فيها مشاكل وتعقيدات. يمكن سؤالي مكرر بس اعذرني حبيت اسالك بنفسي .. وكمان عندي سؤال انا مو على اي وظيفة حالياً اقدر اطلع فيزا من بنك الاهلي مثلاً؟
الله يعافيك الهام، الافضل للتسوق الان بناءً على سعر الصرف + بقية الخدمات = من وجهة نظري الشخصية هي بطاقتين في الوقت الراهن، وهي بطاقة مداد + بطاقة السفر من السعودي للإستثمار
كل البنكين مايتطلبون بتعريف بالراتب ولا حاجة فقط هويتك الوطنية لاغير
وبطاقة السفر من البنك السعودي للإستثمار هي الانسب للشراء اثناء السفر بسبب بسعر الصرف الثابت للدولار اما بقية العملات فيعطونك اسعار مخفضه منافسة
اخوي انا معاي بطاقة امداد من بنك البلاد و لكن سعر الصرف عالي جدا وصل معاي الى ٣.٩
طبيعي جدا يرجع الفرق بعد يوم الا يومين ويصير سعر الصرف 3.78
قمة الايضاح بصراحه بحثت في عدة مواقع كثيره ولم اجد افضلها غير هذا الموقع بس عندي سؤال او موضوع كبير و مهم جدا جدا لي من ناحية صرف العمله وهي بالنسبة لي اهم شئ عندي كيف يتم تداول العمله حاب اتدوال العمله بيع وشراء وش افضل بنك من ناحية التداول وهل يفترض التداول عبر البنك ام هناك طريقه اخرى
شكرا اخوي جاسر، لكن ماعندي اي خلفيه عن موضوع التداول، انا تطرقت فقط للشراء من الانترنت ولا يعني هذا اني خبير في هذا المجال، لكنها هواية + بحث
الف شكر لك نواف ماشاء الله عليك فنان الله يخليك لعينً ترجيك
العفو اخوي فهد
يعطيك العافية عزيزي, أنا محتار مابين الاهلي ومداد , علما إني عايش برا يعني مبدأيا أرى إن مدادا أفضل لي لعدة أمور. سعر الصرف وقيمة السحب الدولي ؟
ياريت تعطيني رايك مع جزيل الشكر
الله يعافيك اخوي، اذا بامريكا الافضل لك بطاقة السفر من السعودي للإستثمار.