الشراء من الإنترنت | البطاقات الأئتمانية

buy_2_600

السلام عليكم،،

شرح هذه النقطة يلزمك مشاهدة الفيديو قبل قراءة المقال حتى تصبح ملم بطريقتها والتعامل معها بشكل صحيح، الفيديو موجود في آخر المقال.

انواع البطاقات الأئتمانية:

  • بطاقة من نوع visa
  • بطاقة من نوع MasterCard

البطاقات الأئتمانية الـ Visa و MasterCard تنقسم الى:

  • النوع الأول Credit Card: بطاقة يحدد حدها الائتماني البنك المصدر للبطاقة ويقرض العميل مبلغ يحدده البنك مسبقاً على ان يسدده العميل بعد مدة معينة.حرام شرعا اذا كان يأخذ عليها فوائد ربويه (ربحيه).
  • النوع الثاني Debit card: بطاقة حساب جاري مع امكانية تفعيل خيار Visa او MasterCard فيها بحيث عند الشراء من الانترنت يتم السحب مباشرة من الحساب الجاري
  • النوع الثالث Prepaid Card: بطاقة يضيف عليها العميل المبلغ المراد استخدامه للشراء، ولا يوجد فيها مبلغ ائتماني مضاف من البنك المصدر للبطاقة.
يوجد انواع عديدة لكن انا تطرقت فقط للأنواع المتوفرة لدي في السعودية وفي اغلب الدول العربية.

اهم نقاط المقارنة بين البطاقات التي توفرها البنوك وتستطيع المقارنة بينها:

  • اسعار رسوم اصدار وتجديد البطاقة
  • سعر رسوم اعادة اصدار البطاقة (بدل فاقد)
  • اسعار رسوم السحب المباشز من الصراف الآلي
  • سعر صرف الدولار
  • طريقة كتابة الارقام على البطاقة (حفر او طباعة)، في حال كنت ترغب في استخدامها اثناء السفر ، أحرص ان تكون البطاقه محفوره لان بعض نقاط البيع يرفضون البطاقات الإئتمانية المطبوعه
  • امكانية التحويل من البطاقة للحساب الجاري والعكس
  • نوع البطاقة فيزا أم ماستركارد ( اذا كنت تريد استقبال أموال على حساب Paypal يجب ان تكون بطاقة فيزا)

انواع البطاقات الأئتمانية مسبقة الدفع (Prepaid Card) المتوفرة في السعودية:

1- بطاقة مداد من بنك البلاد (Visa) ومزاياها:

Medad-Card-0

  • يشترط وجود حساب جاري: نعم
  • رسوم اصدار البطاقة: 100 ريال
  • رسوم التجديد السنوية: 100 ريال كل سنة
  • رسوم اعادة اصدار البطاقة: 50 ريال
  • سعر صرف الدولار: 3.78 ريال
  • رسوم السحب النقدي: 25 ريال (عبر الصراف الآلي)
  • امكانية تحويل من الحاساب الجاري للبطاقة: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
  • امكانية تحويل من البطاقة للحساب الجاري: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
  • نوعية طباعة الارقام على البطاقة: محفورة
  • استلام البطاقة لأول مره: عبر الفرع في موعد اقصاه 7 أيام عمل رسمي من تاريخ ارسال طلب اصدار البطاقة.
  • استلام البطاقة بعد انتهاء صلاحيتها (تجديد): عبر الفرع في موعد اقصاه 7 أيام عمل رسمي من تاريخ ارسال طلب اصدار البطاقة.
  • نفعيل البطاقة وانشاء الرقم السري: عبر الهاتف المصرفي يتم التفعيل واختيار رقم سري.
  • اصدار البطاقة: يمكنك استلامها فوري لكن ستكون غير محفوره، او تقوم بطلب المحفورة وتنتظر كما ذكرت سابقاً.

credit-card-taswaq

2- بطاقة تسوق الراجحي (Visa) ومزاياها:

credit-card-

  • يشترط وجود حساب جاري: نعم
  • رسوم اصدار البطاقة: 100 ريال
  • رسوم التجديد السنوية: 100 ريال كل سنة
  • رسوم اعادة اصدار البطاقة: 50 ريال
  • سعر الصرف بالدولار: 3.79 ريال
  • رسوم السحب النقدي: 16 ريال من صراف الراجحي و25 ريال بصرافات البنوك دولية او داخلية
  • امكانية تحويل من الحاساب الجاري للبطاقة: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
  • امكانية تحويل من البطاقة للحساب الجاري: لا (يلزمك سحبها من الصراف برسوم 16 ريال)
  • نوعية طباعة الارقام على البطاقة: محفورة
  • استلام البطاقة لأول مره: عبر شركة Aramex او FedEx يستغرق مدة 7 ايام بحد أقصى.
  • استلام البطاقة بعد انتهاء صلاحيتها (تجديد): عبر شركة Aramex او FedEx يستغرق مدة 7 ايام بحد أقصى.
  • نفعيل البطاقة وانشاء الرقم السري: عبر موقع بنك الراجحي.

ملاحظة: يوجد بطاقة آخرى بمسمى انسان بنفس مميزات بطاقة تسوق لكن الفارق بان المصرف يتبرع عن العميل بقيمة النقاط المكتسبة عند استخدامه للبطاقة لصالح الجمعية الخيريه لرعاية الأيتام “انسان”.

credit-card-taswaq

3- بطاقة البنك الأهلي (MasterCard) ومزاياها:

debit-card-alahli

  • يشترط وجود حساب جاري: لا
  • رسوم اصدار البطاقة: 100 ريال
  • رسوم التجديد السنوية: 100 ريال كل سنة
  • رسوم اعادة اصدار البطاقة: 50 ريال
  • سعر الصرف بالدولار: 3.85 ريال
  • رسوم السحب النقدي: مجاناً اما الصرافات الدولية بـ 30 ريال
  • امكانية تحويل من الحاساب الجاري للبطاقة: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
  • امكانية تحويل من البطاقة للحساب الجاري: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
  • نوعية طباعة الارقام على البطاقة: طباعة
  • حد الصراف الشهري للبطاقة: 37500 ريال
  • استلام البطاقة لأول مره: عبر شركة Aramex او DHL بمبلغ 50 ريال للرقم السري و 50 ريال للبطاقة او مجاناً عبر البريد السعودي (يتأخر في الوصول)
  • استلام البطاقة بعد انتهاء صلاحيتها (تجديد): عبر صندوق بريدك بالبريد السعودي فقط
  • نفعيل البطاقة وانشاء الرقم السري: الرقم السري يصلك من خلال مظروف وتفعيل البطاقة عبر الهاتف المصرفي.

credit-card-taswaq

4- بطاقة بنك الرياض (MasterCard) ومزاياها:

alriyadh

  • يشترط وجود حساب جاري: لا
  • رسوم اصدار البطاقة: 90 ريال
  • رسوم التجديد السنوية: 90 ريال كل سنة
  • رسوم اعادة اصدار البطاقة: 30 ريال
  • سعر الصرف بالدولار: 3.82 ريال
  • رسوم السحب النقدي: 10 ريال للعملات الاجنبية، السحب من الصرافات المحليه 5 ريال.
  • امكانية تحويل من الحاساب الجاري للبطاقة: ؟
  • امكانية تحويل من البطاقة للحساب الجاري: ؟
  • نوعية طباعة الارقام على البطاقة: ؟
  • استلام البطاقة لأول مره: ؟
  • استلام البطاقة بعد انتهاء صلاحيتها (تجديد): ؟
  • نفعيل البطاقة وانشاء الرقم السري: ؟

credit-card-taswaq

5- بطاقة السفر من البنك السعودي للإستثمار (Visa) ومزاياها:

alriyadh

  • يشترط وجود حساب جاري: نعم
  • رسوم اصدار البطاقة: 100 ريال
  • رسوم التجديد السنوية: 75 ريال كل سنة
  • رسوم اعادة اصدار البطاقة: 50 ريال
  • اصدار البطاقة: يمكن استلامها فوري لكن غير محفوره، او تقوم بطلب محفورة وتنتظر كما سأذكر لاحقاً.
  • سعر صرف الدولار: 3.75 ريال (سعر صرف الدولار ثابت، اما بقية العملات بأسعار منافسه غير ثابته).
  • العملات المدعومة: تستطيع التحويل لـ 4 عملات الدولار واليورو و الدرهم الاماراتي و الجنيه الاسترليني.
  • رسوم السحب النقدي: 6 $ | 4.5 € | AED 22 | £ 3.75 (عبر الصراف الآلي للعملات المذكوره).
  • امكانية تحويل من الحاساب الجاري للبطاقة: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
  • امكانية تحويل من البطاقة للحساب الجاري: نعم (دون الحاجة للذهاب للصراف)
  • نوعية طباعة الارقام على البطاقة: محفورة
  • استلام البطاقة لأول مره: من اي فرع تختاره او التوصيل لمقر العمل والمنزل خلال 5 ايام بحد اقصى.
  • استلام البطاقة بعد انتهاء صلاحيتها (تجديد): من اي فرع تختاره او التوصيل لمقر العمل والمنزل خلال 5 ايام بحد اقصى.
  • نفعيل البطاقة وانشاء الرقم السري: عبر الهاتف المصرفي او الموقع الرسمي للبنك.
ترتيب البطاقات في الاعلى لا يعني انه ترتيب بناءً على الافضل، الترتيب عشوائي ولا له اي علاقة بأفضيلة بطاقة عن اخرى.

بعد مشاهدتك لكل البطاقات بالاعلى هنا جدول مقارنة بشكل اوضح:

Prepaid_2

اضغط على صورة الجدول ليمكنك مشاهدة المقارنة بحجمه اكبر و واضح

بطاقة الحساب الجاري Debit card:

مميزات وخصائص بطاقة الأنماء Debit card:

طبعاً بنك الأنماء يمكنك من تفعيل خيار الشراء عبر الإنترنت ببطاقة الحساب الجاري وتصبح البطاقة من نوع Debit card بحيث يتم الشراء مباشرة من حسابك الجاري لكن تعتبر خيار مرعب للبعض لان الشراء يتم مباشرة من حسابك الجاري وفيه راتبك.

12043405095

  • رسوم اصدار البطاقة: لا يوجد لانها بطاقة حساب جاري
  • رسوم التجديد السنوية: لا يوجد
  • رسوم اعادة اصدار البطاقة: لا يوجد
  • سعر الصرف بالدولار: 3.82 ريال
  • رسوم السحب النقدي: بدون رسوم
  • نوعية طباعة الارقام على البطاقة: طباعة
  • استلام البطاقة لأول مره: من الفرع مباشرة
  • استلام البطاقة بعد انتهاء صلاحيتها (تجديد): من الفرع مباشرة
  • قبول البطاقة للشراء من الانترنت: تقبل الشراء في اغلب المتاجر المشهورة مثل Amazon و eBay لكن هنالك مواقع قد لاتقبل البطاقه.
طبعاً لا يوجد مجال للمقارنة بين بطاقة الأنماء وبقية بطاقة البنوك اللي ذكرتها سابقا لان الانماء نوعها Debit card وهي بطاقة حساب جاري يتم السحب من الحساب الجاري مباشرة وهذا امر خطير، اما بقية البطاقات فهي مسبقة الدفع يكون رصيدها صفر ويتم ايداع مبلغ للشراء لكن يوجد خيار لتفادي هذه المشكلة وهو فتح حساب فرعي بحيث لا يوجد به اي مبلغ والشراء بواسطته بحيث عند الشراء تحول المبلغ المراد الشراء به من الحساب الرئيسي الى الفرعي وقت الشراء ليصبح الحساب الرئيسي في مأمن.
جميع المعلومات المذكورة لبطاقات MasterCard و Visa الخاصة ببنك البلاد والرياض و الأهلي والراجحي والأنماء تم اقتباسها من النماذج الرسمية من كل البنوك المذكورة بالإضافة الى الموقع الرسمي لكل بنك، وتم مراجعتها بشكل دقيق.

نماذج اصدار البطاقات مسبقة الدفع لبنك الرياض والاهلي والبلاد والراجحي:

ملاحظة: تم تجميع النماذج في الاعلى من فروع بنك البلاد والراجحي و الأهلي و الرياض بتاريخ 13-10-2014م قد يحدث اختلاف في النماذج مع مرور الوقت ولذلك لتحديث تصميم النماذج كل فترة من قبل كل بنك من البنوك المذكورة.

يمكنك معرفة طريقة الشراء من الانترنت بشكل مبسط بعد مشاهدة هذا الفيديو الذي قمت به هنا:

رابط الفيديو: http://www.youtube.com/watch?v=ngxXgD4qkeA

لأي استفسار لا تتردد بطرح سؤالك
في التعليقات بالاسفل او مراسلتي عبر Twitter

شاهد أيضاً

مراجعة البطارية المتنقله Anker Astro E7 بسعة 25600mAh

السلام عليكم،، مع ثورة التقنية وتعدد استخدام الأجهزة وازدياد استهلاك الطاقة في الهواتف اصبح امتلاك …

69 تعليقات

  1. الف شكر اخ نواف ع الشرح الوافي وانا شخصيا مرتاحه مع فيزا الراجحي لكن اتمنى منك تشرح لنا عن عناوين التوصيل ع الانترنت بالاخص بريد واصل العالمي.. ابغى اتعامل مع امازون وماني عارفه اكتب العنوان الصحيح.. اكون ممنونه لك استاذي

  2. شكراً جزيلاً لك حقاً ^_^

  3. يعطيك الف الف افف عافيه كفيت ووفيت استفدت جدا من هذي المقاله رشرحت كثير اشياء غامضه .

  4. ابوحاتم

    اشكرك من كل قلبي حهد رائع ومحتاجين مثل هذه التقارير والمقارنات خاصة بعد انتشار ثقافة الشراء من الت او السياحة الخارجية

    لي طلب بسيط جدا … هل تعرف افضل بطاقات الائتمانية قوة وتنوع بالخدمات المجانية المصاحبة لها و مقدار قيمة الدولار بالشراء او الصرف كاش خارج المملكة ولا انس خدمة صالات vip بالمطارات و قيمة البطاقات الاضافية للزوجة والابناء

    نحتاج عمل دراسة ومقارنة و ابراز افضل المميزات واسوء العيوب

    • العفو اخوي ابو حاتم لكن مالي سفريات خارج المملكة حتى اقدر اعرف سالفة الصالات الخاصة بكبار الشخصيات والخ، لكن باختصار الافضل الان وبلا منازع في نظري بطاقتين مداد + السعودي للاستثمار

      وللعلم الافضلية للبطاقتين فقط في وقت كتابتي للتعليق، ممكن بعد فتره تتغير سياسة البطاقات وتخرج بطاقات افضل منها

  5. السلام عليكم
    اولا اشكر مجهودك الرائع
    ثانيا على حسب التعليقات اللي قلتها واضح انك تميل للاهلي ومداد
    وتفضل الاهلي على مداد
    ممكن اعرف ليش يعني بما انك ذو خبرة في الموضوع
    مع انو سعر صرف الاهلي عالي نوعا ما ومداد لازم يكون عندك بطاقة جارية فيها والسحب فيها بمبلغ رمزي
    كثير مدحو الراجحي وكثير ذموه لاسباب شبه مجهولة يااااليت توضحلي الاسباب لاني فعلا ابغى بطاقة ائتمانية

    • وعليكم السلام

      سابقا كنت اميل للأهلي لكن الان بعد توفر بطاقات جديده باسعار صرف افضل، الان اميل لبطاقة مداد + بطاقة البنك السعودي للاستثمار

      كل البطاقات صارت تتطلب وجود حساب جاري، وانا من وجهة نظري الافضل انك يكون فيه حساب جاري حتى تودع المبلغ المتبقي في البطاقة الائتمانية في الحساب الجاري منعاً لاي عملية احتيال على بطاقتك الائتمانية

      ترتيب افضلية البطاقات موجود بالجدول والافلية لبطاقتين الان فقط وهي مداد + السعودي للاستثمار

      بالنسبة لبطاقة الراجحي يعيبها شئ مهم وهو عدم القدره على استرجاع المبلغ المتبقي من البطاقة الائتمانية الى الحساب الجاري وهذي مشكلة بحد ذاتها.

  6. جزاك الله خير ، جدا أستفدت

  7. السلام عليكم اخ نواف اولاً اشكرك على المجهود والشكر قليل بحقك بصراحه، اخ نواف ابغى بطاقه الماستر كارد من الاهلي والسبب لأني بشتري العاب من الانترت وبشتري كمبيوتر سعرها حول ٥٢٥٠ فهل تعتقد ان هاذي البطاقه كويسه واذا لم تكن اتمنى تفيدني ببطاقه احسن، وحبيت اسألك كل عمليه شراء عليها رسوم يعني كل ما اشتري شيء مثال (لعبه ب ٢٠ دولار) اشتريتها واشتريت شيء ثاني يعني كل شيء لحال رسومه هاذا والله اعلم وصلي اللهم على سيدنا وحبيبنا محمد اشرف الخلق

    • ما احب بصراحة اقول البطاقة هذي افضل من هذي ومستقبلاً تتغير سياسة البطاقة ويقع اللوم علي

      الافضل راجع الجدول في المقال ويوضح لك الافضل بناءً على ظهور علامة نجمة بجانب الافضل للمواصفات لكل بطاقة

  8. ماذا يعني سعر الصرف بالدولار

    يعني لو بشتري من النت بدولار واحد من بطاقة الانماء بخصموا من حسابي 3.82 ريال

    يعني لو رصيدي 100 يصير 96.18

    • صحيح اخوي محمد لكل دولار يقابلة 3.82

      يعني بتشتري شئ قيمته 50 دولار بيطلع عليك بالطريقة التالية:

      50$ × 3.82 = 191 ريال

  9. المغامسي

    بارك الله فيك ورفع الله قدرك

  10. السلام عليكم .. حياك الله اخ نواف .. شكرا على شرحك الوافى .. انا ليا حساب فى paypel بفيزا الراجحى .. لو بشترى من سوق . كوم السعودية الافضل ادفع ب paypel ام بالفيزا .. ياريت لو تنصحنى فى التعامل مع سوق . كوم فيه ملاحظات كتير عليه
    شكرا

    • سوق كوم مايدعم بي بال لما توصل للمراحل الاخيره بالشراء لايوجد خيار الشراء بها

      وانصحك الابتعاد عن سوق كوم نهائيا

      سوق كوم الاماراتي ممتاز لكن السعودي فاشل

ردك على المقال يحفزني لتقديم المزيد...